本來(lái)，越窮的家庭越容易得到助學(xué)金。在美國(guó)，中產(chǎn)階層的子女上大學(xué)要比窮人子女容易很多。所有的法規(guī)都有空隙可鉆，F(xiàn)AFSA聯(lián)邦助學(xué)金網(wǎng)站教人合法地裝窮的策略，以領(lǐng)取較多的助學(xué)金：

　　一，降低“調(diào)整后的總收入”

　　收入越多助學(xué)金越少。所以你獲得的助學(xué)金數(shù)額跟“調(diào)整后的總收入(Adjusted Gross Imcome；AGI)”成反比。在報(bào)給稅務(wù)局的退稅單上，“調(diào)整后的總收入”是你在一年里經(jīng)過(guò)法定標(biāo)準(zhǔn)扣稅和調(diào)整之后的收入總額。

　　你的總收入越多，獲得的助學(xué)金越少。所以你減少你的總收入有助于獲得較多的助學(xué)金。減少總收入的辦法有好有壞。壞辦法包括失業(yè)和減少收入。好辦法包括：

　　1，在IRA帳戶里存最多的錢；

　　2，在410K等退休計(jì)劃里存最多的錢；

　　3，多作慈善捐款；

　　4，重組你的聯(lián)邦學(xué)生貸款。付給聯(lián)邦學(xué)生貸款的利息可以從AGI里減掉。其他如搬家費(fèi)等都可減掉；

　　5，運(yùn)用健康儲(chǔ)蓄帳戶(Health Saving Accounts)；

　　6，若孩子在上大學(xué)或者3年以內(nèi)要上大學(xué)，可以考慮找職業(yè)報(bào)稅專家例如H&R Block等為你報(bào)稅。雖然這樣要花錢，可是你可以跟報(bào)稅專家討論減少AGI的各種辦法，讓學(xué)生更有資格獲得聯(lián)邦助學(xué)金。

　　二，減少手頭現(xiàn)金

　　手頭的現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、支票帳戶等都是敵人。手頭現(xiàn)金越多，助學(xué)金越少。減少手頭現(xiàn)金的辦法是：

　　1，孩子要上大學(xué)，就是購(gòu)買學(xué)生的電腦、書本等用品，讓手頭現(xiàn)金減少的時(shí)候了，但是要在填寫FAFSA表格之前買。同時(shí)，這也是整修房子的時(shí)間。

　　2，一次多用些錢。若你的財(cái)務(wù)狀況許可，嘗試在年初償付帳單。例如，保險(xiǎn)公司允許你一次付清全年的費(fèi)用(也許保險(xiǎn)公司會(huì)給你5%回扣)，那樣一來(lái)，全年的保險(xiǎn)費(fèi)都付了，于是你的支票戶頭所余有限。若你的財(cái)務(wù)狀況許可，其他帳單也可以在年初付清，那樣你就可以阮囊羞澀地去填寫FAFSA表格了。

　　若你有房屋貸款，可以把大筆現(xiàn)金用于償付本金。

　　3，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

　　在填寫FAFSA之前，找個(gè)可以信賴的親友，把現(xiàn)金交付給他們。這辦法有風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橛H友未必象你相信的那么可以信賴。把現(xiàn)金交給祖父母也行。祖父母的儲(chǔ)蓄并不會(huì)出現(xiàn)在FAFSA表格上，除非他們出錢給你的孩子當(dāng)教育費(fèi)，那時(shí)就會(huì)被算作父母出的錢。較好的辦法是取得有津貼的學(xué)生貸款例如Perkins Loan 、Stafford Loan，而在學(xué)生畢業(yè)之后讓祖父母清償債務(wù)。

　　三，預(yù)備后路

　　也許你聽(tīng)過(guò)保險(xiǎn)公司所謂買“全壽險(xiǎn)(whole life insurance)”是很好的投資，但多數(shù)情況之下并非如此；除非你還有四、五十年可以活，才能從中獲益。跟其他投資相比，買“全壽險(xiǎn)”投資的回報(bào)率很低。但是，在填寫FAFSA時(shí)，買“全壽險(xiǎn)”投資卻比其他投資劃算。填寫FAFSA時(shí)，第44項(xiàng)就要你詳細(xì)填寫你的投資值，但是以下項(xiàng)目不在內(nèi)：

　　1，主要居所的房屋抵押貸款；

　　2，退休計(jì)劃；

　　3，IRAs；

　　4，預(yù)付學(xué)費(fèi)計(jì)劃；

　　5，壽險(xiǎn)值(The Value of Life Insurance)；

　　聯(lián)邦助學(xué)金程序里沒(méi)有提及“全壽險(xiǎn)”?！叭珘垭U(xiǎn)”的缺點(diǎn)是花費(fèi)大。但是，它在遠(yuǎn)期(例如20到30年)投資里，確實(shí)有差強(qiáng)人意的回報(bào)，讓你在在遇到不幸的事情時(shí)有個(gè)保障。在全壽險(xiǎn)計(jì)劃里投資讓你有另外一個(gè)機(jī)會(huì)可以投注現(xiàn)金，避開助學(xué)金程序里的不利狀況。

　　四，減少投資凈值

　　FAFSA會(huì)問(wèn)學(xué)生和家長(zhǎng)的投資凈值。若你投資損失不貲，雖然不是好事，但可以用來(lái)抵銷其他的投資。當(dāng)然，假若投資凈值等于零而事實(shí)上不是零，最為劃算。所以最好的忠告是，拋售壞的投資，接納損失，并取得投資損失的減稅利益，而在同時(shí)減少帳面上的投資。

　　五，父母出馬

　　學(xué)生名下的資產(chǎn)、儲(chǔ)蓄和現(xiàn)金，跟把資產(chǎn)、儲(chǔ)蓄和現(xiàn)金放在父母名下相比，前者會(huì)讓學(xué)生得到較少的助學(xué)金。由于學(xué)生出的教育金被估值為35%，父母出的教育金僅僅是6%。所以，用學(xué)生名義來(lái)儲(chǔ)蓄是不利的。學(xué)生的資產(chǎn)、儲(chǔ)蓄和現(xiàn)金要放在父母名下，并運(yùn)用上述一、二兩項(xiàng)策略。

　　有工作的學(xué)生要注意：若你是“父母扶養(yǎng)的學(xué)生(Dependent student)”，而你又有職業(yè)，你獲得的薪酬里的2440美元可以免稅，其余的錢被估值為50%。

　　六，細(xì)節(jié)別出錯(cuò)

　　申請(qǐng)助學(xué)金時(shí)最糟的情況是申請(qǐng)剛提出就立即遭到拒絕。填寫表格需要多次仔細(xì)檢查。在申請(qǐng)之前，收集所有的有關(guān)文件，并下載一份FAFSA表格，練習(xí)填寫。切記，若你不知道FAFSA上某個(gè)問(wèn)題如何回答，千萬(wàn)不要讓它空白。填個(gè)零(0)。空白是你最大的敵人。

　　在進(jìn)入填寫FAFSA程序之前，以下材料必須先準(zhǔn)備好：你進(jìn)入學(xué)校前一年的收入記錄、若你是“父母扶養(yǎng)的學(xué)生”，你需要有父母的收入資料；對(duì)于2005-2006學(xué)年的申請(qǐng)，你需要2004年的財(cái)務(wù)資料。你需要參考的資料包括：

　　1，社安號(hào)碼；

　　2，駕駛執(zhí)照(若有的話)；

　　3，2004年的W-2表格和其他的收入記錄：

　　4，你自己的(若已婚，還需要配偶的)2004年聯(lián)邦所得稅退稅表格-IRS的表格1040、1040A、1040EZ、1040Telefile等。

　　5，若你是“父母扶養(yǎng)的學(xué)生”，你需要有父母2004年的聯(lián)邦所得稅退稅單；

　　6，你2004年的稅前收入記錄-社安稅、對(duì)有需求家庭的暫時(shí)援助、社安福利金或退伍軍人福利記錄；

　　7，自己現(xiàn)下的銀行清單；

　　8，自己現(xiàn)下的商業(yè)和投資抵押信息、商業(yè)或農(nóng)場(chǎng)記錄、股票證券和其他投資記錄；

　　9，若你不是美國(guó)公民，需要外國(guó)人登記卡或綠卡。

　　七，把握時(shí)機(jī)

　　盡量多申請(qǐng)獎(jiǎng)學(xué)金或基金，因?yàn)樗鼈兪敲赓M(fèi)送的，無(wú)需償還。但那樣做有個(gè)缺點(diǎn)：假若你在填寫FAFSA之前申請(qǐng)獎(jiǎng)學(xué)金而且人家給了你，你申請(qǐng)的助學(xué)金里面就會(huì)減去那數(shù)額。最好的策略是，你可以全年尋找獎(jiǎng)學(xué)金機(jī)會(huì)，但是要盡量在你申請(qǐng)F(tuán)AFSA之后才申請(qǐng)它們。何時(shí)該申請(qǐng)F(tuán)AFSA？1月1日就可以開始了。因?yàn)镕AFSA的申請(qǐng)控制了學(xué)生貸款和基金的可得性。FAFSA的申請(qǐng)、處理和完成越早，你越有資格獲得那些先申請(qǐng)就先辦而且金額有限的基金或獎(jiǎng)學(xué)金。1月1日辦了FAFSA，第二天就可以遞交獎(jiǎng)學(xué)金的申請(qǐng)。但是，假若你必須在獎(jiǎng)學(xué)金和FAFSA之間作選擇的話，你可以把獎(jiǎng)學(xué)金當(dāng)成優(yōu)先項(xiàng)目辦，因?yàn)楠?jiǎng)學(xué)金是無(wú)需償還的。

　　八，F(xiàn)AFSA的霸權(quán)

　　FAFSA實(shí)際上控制了你可以得到的聯(lián)邦助學(xué)金，甚至某些情況下控制了州或機(jī)構(gòu)的助學(xué)金。但是FAFSA不是唯一提供助學(xué)金的地方。你可以從其他來(lái)源獲得金錢供上大學(xué)用。